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让金融成为实体经济发展的助推器
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让金融成为实体经济发展的助推器

   第五次全国金融工作会议上指出,金融要回归本源,服从服务于经济社会发展。金融回归本源,是新时期下国家和社会对金融行业提出的新的责任要求和历史担当。

   实体经济是国民经济发展的肌体,金融是国民经济的血液,两者相辅相成、缺一不可。美国经济发展壮大与金融业繁盛就是典型例子。 19 世纪以来,美国在金融业大力推动下迅速完成了第二次工业革命、 建立了先进完备的现代工商业体系。随后,美国诞生出无数制造业、服务业和高新技术行业知名企业,同时也建立了世界上最为丰富的金 融业体系。“华尔街金融”比肩“美国制造”,成为美国高度发展的新标签。

   但是,金融也是一把“双刃剑”。金融业如果不加以引导和限制, “资本”逐利的天然本性将暴露无疑。金融脱离经济发展的实际需求、自我循环,不断放大投融资杠杆、传递风险、积累泡沫的特性也将逐步显现,并对整个经济产生难以弥合的伤害。这种负面影响具有长期 性、隐匿性、滞后性、影响面广和危害巨大的特点。从上世纪 80 年 代至今,美国金融业过度发展、不当创新和脱实向虚的趋势日益明显。 2007 年,美国次贷危机爆发,一举击穿庞大的金融泡沫,导致整个经济发展一蹶不振。这场巨大的金融海啸也迅速波及世界各国。

   坚持金融服从服务于实体经济,是中国历史发展的必然要求和正确选择。当前一段时期内,国内经济发展中还有许多不确定因素。其中,金融对经济发展的支撑效能问题较为突出。一方面,实体经济发展的现状还不容过分乐观。经济结构调整、产业升级还没有完全完成, 还有很多微小、中小企业和个人还是金融服务的薄弱区间。实体经济 对金融支持企足而待,却无法得到有效满足。另一方面,部分金融企业出现过高的利润收益,但出现对属地实体经济支持力度不足、资金空转、业务链条主动拉长、风险事件频繁暴露、花式套利等各种不正常现象。部分金融资源在行业体系中自我循环、无法高效滴灌至实体经济。实体经济无法从困境中解脱出来,就无法生产和创造出更多的真实财富。皮之不存,毛将焉附。

   新时期下,金融企业必须认真思考“自身定位”、“风险管控”、 “质量优先”和“市场导向”这四个重要问题。

   首先,金融企业需要梳理自身战略,专注主业、回归本源。“金融服从服务于实体经济”,这一描述很清楚的阐述了实体经济与金融业的主体及从属的关系定位。

   目前,部分金融机构脱实向虚,经营重心过度转向同业业务、资本市场业务。与传统业务相比,这一类业务具备集约性、规模性、较高收益的特点。在这些因素的驱动下,部分金融企业不断向这一业务领域进行倾斜。长此以往,主营业务与衍生业务之间本末倒置、主次关系混淆,其本质属性从根本上发生改变。

   金融企业偏离主业的核心原因,还是对自身定位、战略发展方向或是实施路径上的迷失。金融企业应该清楚的认识到自己姓谁名甚, 这是根本性问题。在战略实施层面,要将自身的发展与国家和地区发展战略相结合,主动在产业结构调整、新经济和环保、普惠和三农等经济社会发展的重点领域和当前金融服务的薄弱环节多做有益创新。在深入挖掘人民群众和实体经济多样化的金融需求的同时,建立起自身的核心竞争能力,为自己掘得一桶“金”。这即是金融企业对社会 责任和历史担当的具体回应,也是解决金融企业自身发展的切实办法。另一方面,也要深刻认识到金融同业、资本市场业务的风险和短利性。 不盲目跟风,更不能饮鸩止渴。在合理平衡自身资产负债管理和资本 回报的要求下,保持战略定力,坚定推动自身主营业务的深化发展和核心能力的长期塑造。

   第二,持之以恒提升合规和风险管理水平。风险管理是金融业恒久不变的课题。在新的时期内,强化合规和风险管理能力更有着特殊和重要的意义。首先,金融企业要积极研究党委对三会一层的领导关系。理顺出资人、大股东和经营管理层之间的关系,减少相关方对经营管理的过度影响、利益输送和实际控制,做到依法经营、依规经营、依政策经营、依长期战略经营。其次,合规与风险管理体系要主动适 应时代发展、业务变革、开展迭代创新。合规与风险管理本质是对业务发展的敏锐洞察能力和对法规政策的深刻理解。推动业务向金融覆 盖的薄弱或新经济领域进军,就需要主动去研究新技术、新行业、新领域、新经济的原理和特点,不断革新风险管理的理念、工具、办法和制度,以更加主动的姿态牵引、规范业务向更加安全、可控的方向 发展。第三,建立健全全面风险管理工作体系,继续加大合规和风险管理的力度和层次,将经营过程的方方面面涵盖其中,切实防范各类 潜在风险的发生。

   第三,坚持质量优先、稳健经营是金融企业经营的立命之本。要求金融业回归本源、服从服务于实体经济,并不是要求金融企业从此放弃合理盈利能力。而是要求在规模、质量、效益的三维辩证关系中, 将质量放在首位、稳字当头。在经济新常态的背景下,将过去讲“规模”、炫“利润”、比“速度”、拼“混业”,调整至质量优先、稳健经营的角度上来。从长期健康发展的角度出发,围绕“与国家、区域战略及行业政策的协同”、“与宏观管控和监管的协同”、“客户 多元需求满足与服务能力的提升”、“转型、特色化与商业模式深度构建”、“全面风险管理能力提升”、“提质提效降费与内部精细化 管理体系打造”、“科技进步与金融服务便利性”、“社会效益与经济效益综合提升、协调发展”等方面来推进实施。

    第四,坚持市场导向,规范自身行为,认真履行监管要求。金融企业要坚持市场经济改革的方向,处理好金融企业与客户、与同业、与政府,与监管机构、与新进入行业者这五对基本关系。我们必须清楚的看到,传统金融机构在市场竞争中仍然有非常大的提升空间。一方面,不同层次、类型、区位的金融机构需要坚持以客户为中心,根据战略发展方向、自身禀赋资源、客户定位、业务特长、风险偏好、区位优势等因素,发挥主观能动性和主动竞争意识,为客户提供种类 多样、获得感更强的金融服务,以获得自身成长、价值实现和行业竞 争优势。另一方面,我们必须认识到行政管理、财税管理、金融支持等作为宏观调控的主要手段,对经济和民生共同发挥着极其重要的作用。金融业务的“市场导向”是在监管约束下的市场行为,绝非放任自流的自由市场主义、花哨的不当创新,更不应该将监管套利作为发展的主要手段之一。

    新时期下,金融企业管理层需要从新的高度来理解我们所面对的 问题和挑战。必须避免因非理性膨胀、无序助推,催生“灰犀牛”事件。必须维护金融工作的健康和稳定发展,让国家宏观调控意图和方针通过金融业这个巨大的渠道传导、滴灌至实体经济中去,让金融成为实体经济发展的助推器。

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